创新

货币危机

内部控制措施

内控制度

风险识别

信息系统

岗位设置

员工管理

授权管理

会计核算

监控对账

外包管理

投诉处理

稳健公司治理

14条原则

董事会行为

其他类金融机构

金融控股公司、小额贷款公司、第

金融行业自律组织

中国银行业协会、中国证券也协会、中国期货业协会、中国证券投资基金也协会

保险类金融机构

保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司

证券期货类金融机构

证券公司、证券交易所、中国证券登记结算有限公司、基金管理公司、期货公司、中国金融期货交易所

通货赔账与通货紧缩

通货赔账：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志

通货膨胀的原因：

需求拉上型通货赔账:过多的货币追求过少的商品

成本推动型通货赔账：工资推进的通货赔账；利润推进的通货膨胀

供求混合推动型的通货赔账：

结构型通货赔账：

2.通货膨胀对社会经济的影响：

对生产和流通的影响：不利于生产正常发展；打乱了正常的商品流通秩序

对分配换个消费的影响：会引起不利于固定薪资收入阶层的国民收入的再分配；有利于债务人不利于债权人；降低消费规模

对金融秩序和经济、社会稳定的影响：使货币贬值；会使社会公众失去对本国纸币的信息，不愿意接收和使用纸币，甚至会出现排斥货币的现象导致一国的货币制度走向奔溃

货币需求与供给

1.货币需要的含义：

货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求

2.影响货币需求的主要因素：

收入水平（货币需求量与收入水平成正比）主要因素

利率水平（利息率与货币需求量成反比，利息率上升，货币需求减少）

社会商品可供量、物价水平、货币流通速度：（物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比）

信用制度发达程度（反比）

汇率（本币汇率下降，本币贬值，外币需求增加，本币需求减少；反之，本币升值，对外币需求减少，对本币需求增加）

公众的预期和偏好

其他

（二）、货币供给及货币层次划分

1.货币供给的含义：是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给

货币供应量：是一国每一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念

货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控

2.货币供应量层次划分：

以货币流动性（变现能力）差别作为划分各层次货币供应量的标准

M2与M1之差称为准货币，是潜在购买力

（三）存款货币创造过程及影响因素

原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件

现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定存款准备金，法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力

2.货币乘数（也称货币扩张系数或货币扩张乘数）及影响因素

货币乘数：是指在基础货币（高能货币）基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张背书，是货币供给扩张的倍数。

货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小

影响货币乘数的因素主要有以下几种：

法定存款准备金率（rd）

现金漏损率（c），有提现行为

超额准备金率（e），总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要

超额准备金和活期存款总额是成反比

定期存款的存款准备金率（rt）定期存款的法定存款准备金率低，活期存款的法定存款准备金率高

六、区域发展条件分析

1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

3.技术是构成区域生产力的重要组成部分

4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

五、行业分析基本内容：

（一）、行业的市场结构特征分析

完全竞争的行业：生产者众多，各种生产资料可以完全流程（产品之间没有差异）

根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格，如农产品

垄断竞争的行业：生产者众多，各种生产资料可以流动（产品之间有差异）

制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型

寡头垄断的行业：相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大的市场份额的情形

完全垄断的行业：独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形

（二）经济周期与行业分析

类型：增长型行业（生物技术、物联网、4D技术）、周期型行业（耐用品制造业、房地产）、防守型行业（食品业和公用事业）

（三）行业生命周期分析

时期初创期（起步阶段）、成长期（黄金发展时期）、成熟期（巅峰时期、相对较长的时期）、衰退期（最后阶段，最长，可能比其他阶段的额总和还要长）

成熟期可能出现价格战

（四）影响行业兴衰的主要因素

技术进步、政府政策（其核心是产业结构政策和产业组织政策）、行业组织创新（包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面）、社会变化、经济全球化

四、我国的行业分类

我国经济活动的同性质原则划分国民行业

我国《国民经济行业分类》20门类

经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

经济全球化的主要表现形式：生产活动全球化、生产要素在全球范围内配置、金融国际化进程加快、各国的金融日益融合在一起，投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点，跨国公司的作用进一步加强

经济结构：

按产业结构划分：国民经济可分为第一产业（农林牧渔）、第二产业（采矿业、制造业、电力、热力、燃气及水生产和供应业、建筑业）、第三产业（服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业）

按消费投资结构，从支出角度来看，GDP由消费（私人消费+政府消费）、投资（又称为资本形成，包括固定资本[其中含房地产和非房地产投资】和存货增加两部分）和净出口（出口额-进口额形成的差额）三大部分构成

私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

二、经济周期

经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段

当出现经济得问严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：货币危机（货币的汇率受到投机性袭击时）、银行危机（银行不能如期偿付债务）、外债危机（国家的支付系统严重混乱，不能如期支付所欠外债）、系统性金融危机（又称全面危机，是指主要的金融领域都出现混乱）

银行业法律法规与综合能力

一、宏观经济分析

宏观经济发展目标：

经济增长——国内生产总值（GDP）

充分就业——失业率

物价稳定——通货膨胀率（CPI）

国际收支平衡——国际收支

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），他是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

三种表现形态：价值形态、收入形态和产品形态

三种计算方法：生产法、收入法和支出法

实业率是指劳动人口中实业人数所占的百分比

劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

城镇登记失业率：城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数

物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象

通常的指标有三种：消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）、国内生产总值物价减指数

消费者物价指数：指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

生产者物价指数：指一组出厂产品批发价格的变化幅度

国内生产总值物价减指数：是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用最多、最普遍

国际收支：是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

一国的国际收支状况是通过国际收支平衡表来反应的

国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表

国际收支平衡表的账户可分为三大类：

经常账户：是指针对本国对外经济交易机场发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户（货物、服务、收入和经常转移），是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户

资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进项记录的账户，包括资本账户和金融账户

资本账户包括资本转移和非生产、非金融自查的收买或放弃

金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易

错误与遗漏账户，是人为设立的抵消账户

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件

国际收支逆差，会导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流，外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机

国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加

经济增长-国内生产总值

充分就业

物价稳定

国际收支平衡

货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机

经济结构

产业结构、消费投资结构、

消费、投资、净出口

经济全球化